Duit! Membina atau Menghancurkan Hidup?

Tarikh 1 September 2017, menyaksikan tarikh terakhir saya bergelar Engineering Manager. Saya mengambil keputusan untuk berhenti bekerja dan mencabar diri sekiranya saya mampu untuk meneruskan hidup tanpa perlu bekerja lagi. Ini bukanlah satu objektif hidup yang bagus untuk semua orang ye, sebab bukannya mudah untuk "tidak bekerja" tanpa sebarang rancangan kukuh dalam penyaraan hidup.

Dalam post-post lepas, ada saya bentangkan sedikit sebanyak langkah-langkah yang saya lakukan yang akhirnya membawa saya ke tahap ini. Mungkin boleh dapat saya simpulkan semuanya di sini, untuk dijadikan rujukan pada para pembaca yang berminat untuk menyusun-atur kewangan peribadi masing-masing.

Tahun 2005

Pada umur 27 tahun, bergaji RM5,000, mendorong saya hidup mewah dan berbelanja sesuka hati. Tiada perancangan budget, tidak berkira-kira ketika berbelanja, makan-minum di tempat mewah, pakaian ber"brand" yang paling up to date, melancong tanpa merancang, shopping ikut sedap mata memandang. Dalam fikiran saya, gaji saya cukup besar, kenapa perlunya saya berjimat cermat dalam belanja? Silap besar.

Tahun 2006
Sikap boros mendorong saya ke arah hutang bank sebanyak RM106,000. Hutang terkumpul dari over limit kredit kad dan juga beberapa personal loan. Bayaran minima bulanan ialah RM7,000 sedangkan gaji cuma RM5,000 sebulan.

Saya berhutang dengan 12 bank. Cuba berbincang dengan bank-bank untuk mengurangkan bayaran bulanan tetapi tidak begitu berjaya. Banyak bank langsung tidak mahu bekerjasama apabila pelanggan mula gagal bayar bulanan.

Dapat tahu mengenai AKPK di bawah kelolaan Bank Negara Malaysia. Segera mendaftar untuk "Debt Management Program" di AKPK. Saya serahkan separuh gaji bulanan kepada AKPK untuk membayar hutang-hutang tertunggak. Saya juga turut sedar diri yang saya bukannya kaya untuk hidup mewah. Saya ambil initiatif (juga dengan khidmat nasihat AKPK dan rujukan Google) untuk merangka budget bulanan, mencatat money-flow harian dan mengurangkan perbelanjaan. Ini memang sangat perit dalam 3 bulan pertama, tetapi lama kelamaan, jadi habit kewangan yang sangat sihat.

Banyak tools yang saya gunakan dalam proses memperbaiki kewangan seperti Kaizen, Six Sigma dan Budget Tools, bermula dari mencatat di dalam buku nota 555 hinggalah menggunakan aplikasi di telefon pintar.

Tahun 2010
Setelah 4 tahun setengah bersama AKPK, semua hutang kredit kad dan personal loan berjaya dilangsaikan. Menjadi Debt Free atau Bebas Hutang ketika tahun ini. Dalam masa sama, berjaya membentuk habit kewangan yang sangat sihat. Berjaya juga menyimpan sehingga 8 bulan gaji, sebagai simpanan kecemasan.

Disebabkan habit perbelanjaan yang sihat, setiap bulan, pasti akan menyimpan lebih dari 10% gaji sebagai aset. Ada masanya, sehingga 50% gaji bulanan dapat diketepikan untuk mem"beranak"an lagi aset terkumpul. Aset-aset yang dikumpul dipecah-pecahkan kepada ASB dan juga Gold Investment, disebabkan portfolio pelaburannya yang low risk, medium return.

Tahun 2015
Aset terkumpul dalam bentuk wang dan emas mencecah RM300,000. Apalagi dengan compounding dividen, menggalakkan lagi aset berkembang secara sihat. Mula merancang objektif jangka masa panjang, iaitu portfolio persaraan. Rancangan persaraan memerlukan tempoh 15 tahun untuk mengumpul cukup wang dan dijangka boleh bersara secara selamat menjelang umur 50 tahun.

Tahun 2016

Mendedahkan diri pada pelaburan hartanah. Joint Venture bersama property manager, membolehkan melabur dalam hartanah tanpa menggunakan modal yang besar. Berjaya membeli 3 rumah teres 2 tingkat di kawasan Desaru, Johor untuk diuruskan sebagai rumah sewa atau homestay. Dengan adanya hartanah sebagai cagaran pelaburan, risiko pelaburan adalah rendah dan menguntungkan untuk jangka masa panjang.

Tahun 2017

Mendapat tahu mengenai cryptocurrency, atau lebih dikenali sebagai Bitcoin. Setelah dikaji, merupakan satu portfolio pelaburan yang high profit tetapi juga high risk disebabkan volatility pada harga Bitcoin. Cuba meletak sedikit modal di dalam Bitcoin, dan berjaya mendapat growth sebanyak 150% dalam masa cuma 2 bulan. Akan terus mengkaji dan melihat peluang pelaburan di dalam cryptocurrency, disebabkan ianya sektor yang amat berdaya maju.

Penghujung 2017 juga saya mengakhiri zaman kerja kilang sebagai Engineering Manager selama 16 tahun. Saya mengambil keputusan bersara awal dan cuba fokus kepada pelaburan sebagai sumber kewangan pasif. In Shaa Allah, sekiranya kita bijak merangka kewangan, menghormati rezeki, tidak boros, dan ringan untuk beramal, peluang rezeki tetap ada di mana-mana.

Pelaburan 4 : Seminar Pelaburan Emas

Satu seminar mengenai Pelaburan Emas Dinar akan diadaakan pada minggu ini, seperti maklumat di bawah:
Tajuk: Seminar Antarabangsa Penjanaan Ekonomi Melalui Transaksi Wang Dinar (SEDINAR09)
Tarikh: 27/8/2009
Masa: 8.00 pagi sehingga 6 petang
Tempat: Auditorium, Institut Latihan Islam Malaysia (ILIM)

Sesiapa yang berminat untuk menghadiri seminar ini, dijemput menghubungi:

Sekretariat
Seminar Antarabangsa Penjanaan Ekonomi Melalui Transaksi Wang Dinar (SEDINAR09) Faculty of Islamic Study Universiti Kebangsaan Malaysia 43600 UKM Bangi Selangor
Tel: 03-89215558 Fax no: 03-89215558
Email: sedinar09@gmail.com, salmy1001@yahoo.com

Pelaburan 3 : Lindungi Wang dengan Emas

Salah satu bentuk pelaburan yang semakin hangat diperkatakan kini ialah pelaburan emas. Pelaburan emas dijalankan menggunakan emas sebagai medium pelaburan. Beli emas semasa harga emas rendah dan jual semula emas semasa harga emas meningkat lebih tinggi.

Apakah beza pelaburan emas berbanding pelaburan lain seperti amanah saham? Beza yang ketara ialah kerana pelaburan emas menggunakan nilai emas sebagai pasaran pelaburan. Pelaburan seperti amanah saham atau matawang asing, menggunakan nilai wang kita sebagai medium pelaburan. Sedikit kelemahan melalui sistem matawang kita, ialah ia mudah dipengaruhi oleh inflasi.

Apakah itu inflasi? Inflasi terjadi apabila matawang kita mengalami susut nilai ataupun susut kuasa pembeliannya. Sejak beberapa tahun lepas, matawang kita kerap mengalami inflasi yang teruk. Kesan daripada inflasi, kita mendapati harga barangan harian kita semakin meningkat. Kenaikan harga barangan ini adalah disebabkan nilai matawang semakin lemah dan lebih banyak wang diperlukan untuk menjana industri barangan harian kita.

Walau bagaimanapun, nilai emas sebenarnya tidak berubah. Tetapi disebabkan nilai matawang kita merosot, harga untuk membeli emas semakin meningkat dari tahun ke tahun. Dengan menjadikan emas sebagai medium penukaran matawang, kita dapat menyelamatkan matawang kita dari susut nilai disebabkan inflasi.

Bagaimana drastiknya nilai emas meningkat? Ini sebenarnya banyak bergantung kepada permintaan dan pengeluaran emas. Walaupun nilai emas juga terpengaruh kepada perkembangan ekonomi, tetapi dalam jangka masa panjang, nilai emas tetap akan meningkat. Ambil contoh pada bulan May 2008, harga emas ialah USD912.50 untuk satu ounce. Menjelang bulan Jun 2008, harga emas telah meningkat kepada USD987.00. Ini adalah peningkatan sebanyak 8% hanya dalam masa sebulan sahaja. Jika ketika itu kita membeli 1 ounce emas pada bulan May dan menjual semula pada bulan Jun, kita mendapat untung sebanyak USD74.50 iaitu menyamai RM260 sebulan!

Untuk melihat harga emas terkini, bolehlah layari www.kitco.com. Di bawah ialah graf harga emas untuk setahun lepas. Perhatikan bahawa harga emas meningkat dari December 2008 dan terus meningkat hingga kini.



Ini pula harga emas untuk 5 tahun lepas. Sejak 2004, harga emas berterusan meningkat melawan inflasi matawang.


Berapakah modal pelaburan emas? Di Malaysia, kita beruntung kerana terdapat banyak peluang untuk melabur emas. Walau bagaimanapun, perlulah berhati-hati supaya tidak tertipu dengan pelaburan emas yang tidak diikhtiraf. Ada juga yang menawarkan dengan skim-skim pelaburan emas yang sebenarnya untuk mengaut keuntungan dengan menipu wang-wang orang ramai sahaja.

Pelaburan emas yang sentiasa menjadi pemerhatian pelabur-pelabur emas di Malaysia, antaranya ialah

1. Public Gold – Pelaburan emas bar [Minima 20 gram = RM2,287]
   
2. Public Dinar – Pelaburan emas dinar [Minima 1 dinar = RM472]
   
3. Emas Kijang [Minima ¼ Troy ounce = RM908]
   
4. Public Bank Gold Investment Account [Minima 20 gram = RM2,183]
   
5. Maybank Gold Saving Passbook [Minima 5 gram = RM548]
   

Seperti mana-mana pelaburan, penting untuk pelabur mengambil tahu risiko dan cara-cara mengawal risiko pelaburan kita. Janganlah main ikut cakap orang sahaja. Kita sendiri pun perlulah mengambil tahu dengan lebih mendalam mengenai pelaburan emas ini untuk memastikan teknik pelaburan kita memberi untung maksima dan tidak rugi.

Sebenarnya, banyak lagi maklumat terkini yang perlu diambil tahu sebelum benar-benar menceburi pelaburan emas. Jika dilakukan dengan berhati-hati, pelaburan emas menjanjikan keuntungan yang menarik di samping melindungi matawang kita dari inflasi.

Sebuah e-book telah dihasilkan oleh En Shukor mengupas lebih mendalam mengenai cara-cara pelaburan emas. Saya telah pun membeli e-book “Emas-emas yang Hilang” hasil keluaran pertama beliau. Kini beliau telah melancarkan e-book ini untuk keluaran kedua pada 24 Ogos 2009. Penerangan yang simple tetapi amat lengkap dituruti dengan contoh-contoh pengiraan pelaburan yang mendalam melalui penulisan e-book beliau sememangnya amat membuka minda saya dalam pelaburan emas. Jika anda berminat untuk mengetahui lebih mendalam mengenai pelaburan emas, dapatkan e-book beliau dengan klik pada banner di bawah. Oleh kerana permintaan yang tinggi untuk e-book ini, beliau telah membuka belian e-book “Emas-emas yang Hilang” ini dengan harga RM80 dan terbuka untuk 1000 pembelian sahaja.


Di sini juga saya sertakan kertas kerja mengenai pelaburan emas yang akan dibentangkan di Seminar Antarabangsa Penjanaan Ekonomi Melalui Transaksi Wang Dinar (SEDINAR09) pada 27 Ogos 2009 ini di Fakulti Pengajian Islam, Universiti Kebangsaan Malaysia. Download kertas kerja di sini. Saya ucapkan selamat melabur kepada semua.