Ramadhan menjelma semula. Di harap para pembaca semua sudah siap sedia melalui bulan yang penuh dengan keberkatan ini. Marilah kita sama-sama mempergandakan ibadah kita dalam bulan Ramadhan ini.
Di samping menjalani keseronokan ibadah puasa, mesti masing-masing juga teringin untuk menikmati juadah-juadah menarik ketika berbuka. Dalam bulan ini juga lah, semua menu-menu yang jarang kita jumpa bersedia di depan mata. Harap-harap para pembaca tidak terlalu mengikutkan nafsu dan lebih berhati-hati ketika berbelanja untuk berbuka.
Jika yang berminat untuk sekali-sekala berbuka ala bufet, di sini saya senaraikan restoran-restoran dan hotel yang menawarkan bufet berbuka di Ramadhan tahun ini. Tetapi disebabkan kesuntukan waktu, saya cuma dapat senaraikan di kawasan Johor dahulu. Senarai negeri-negeri lain menyusul kemudian ya.
Monday, 1 August 2011
Sunday, 5 June 2011
Courts - Jual barang atau jual insuran?
Semalam saya sempat mengeteh bersama member saya. Sambil mengeteh, borak-borak kosong dan sentuh juga perihal kewangan. Kemudian member saya buka topik mengenai dia telah pergi ke Courts Nusa Bestari kelmarin untuk membeli barangan isi rumah melalui skim Max Credit ansuran Courts.
Borak-borak yang pada mulanya santai berubah menjadi hangat apabila member saya menceritakan bahawa beliau telah membeli barangan di Courts berjumlah MYR4,200 dan telah dimaklumkan bahawa bayaran ansuran yang dia kena bayar ialah sebanyak MYR240 selama 5 tahun atau 60 bulan. Saya amat terkejut kerana dengan ansuran tersebut dia akan membayar sejumlah MYR14,400. Takkan beli barang MYR4,200 kena bayar sampai MYR14,400. Takkan interest rate di Courts sampai 48% setahun sehingga jumlah interest boleh jadi banyak macam tu. Habis saya bom bermacam soalan pada member saya tapi jawapannya kurang memberangsangkan. Walaupun cuba bersabar, tapi sempat gak sound kat member saya pasal sign agreement tanpa betul-betul faham mengenai cas yang Courts kenakan.
Atas dasar ingin tahu dan juga cuba menyelamatkan poket member saya, saya menerima pelawaan dia untuk ke Courts pada hari ini dan memahami skim ansuran mereka.
Sampai je di Courts, kami disambut oleh promoter yang menguruskan akaun member saya. Dia menunjukkan invois pembelian member saya. Antara nombor-nombor yang masih saya ingat; LG LCD TV 37” berharga MYR1,599 tapi kena tambah “insurans” sebanyak MYR1,199, Mesin basuh semi-auto berharga MYR599 tolak diskaun MYR230 tapi kena tambah “insurans” sebanyak MYR209, beli dining set MYR1,500 tolak diskaun MYR700 tapi kena tambah 3 tahun extended warranty MYR199. Ada beberapa barang lagi yang saya lupa harganya selain dari kos-kos penghantaran MYR89 dan dokumentasi MYR199. Jumlah harga barang sahaja MYR4200, tapi bila ditambah dengan “insurans”, extended warranty dan kos lain, jumlah menjadi MYR8300 dan setelah dikira interest untuk 5 tahun, jumlah semua MYR14,400.
Saya mula mempersoalkan mengenai “insurans” dan extended warranty yang dikenakan. Tapi promoter tu tak dapat beri jawapan yang memuaskan hati. Sampai menggigil tangan rasa marah masa tu. Yelah, mana leh diterima akal beli TV MYR1,600 tapi kena tambah insurans MYR1,200? Nasib baik sebelum saya hilang sabar, datang sorang promoter yang lebih senior dan mengajak saya berbincang di meja (selama ni perbincangan yang mula hot and meletup tu berlaku kat tepi showdesk handphone je sebab promoter tu tak jemput duduk pun). Promoter senior perempuan tu minta maaf sebab promoter tadi masih baru dan mungkin tak dapat jelaskan dengan terang pada member saya masa perjanjian dibuat.
“Insurans” yang dikenakan sebenarnya untuk menyelamatkan Courts. Walaupun setiap barangan elektrik ada waranti syarikat selama setahun, tapi Courts banyak terima komplen dari customer bila barang rosak pada tahun kedua, ketiga dan seterusnya. Biasa la, ansuran sampai 5 tahun, guna barang 3 tahun dah rosak, customer pun komplen la. Barang lum habis bayar tapi dah rosak. Untuk menanggung “kalau-kalau” customer minta waranti selepas setahun, Courts kenakan “insurans” atau “waranti tambahan” untuk menanggung perbelanjaan disebabkan barang rosak. Selepas saya beria-ia cakap taknak “insurans” tu, promoter tu bersetuju untuk menolak semua kos “insurans” dan mengeluarkan surat persetujuan yang kami hanya akan ambil setahun waranti sahaja tanpa waranti tambahan. Maknanya, kalau customer tak tanya atau tak ambil tahu, Courts akan terus menambah “insurans” itu sebagai satu benda wajib.
Perihal 3 tahun extended warranty yang dikenakan pun satu hal. Courts promote giler-giler dalam brochure dorang pasal dorang bagi 3 tahun extended warranty untuk barang-barang dorang. Tapi tak pula bagitau yang 3 tahun extended warranty tu semua akan dikenakan bayaran pada customer. Apa lagi, saya pun suruh dorang tolak 3 tahun extended warranty.
Setelah perbincangan dan menilai semula semua barangan yang member saya beli (ada barangan yang ditukar ke display set untuk dapat harga lebih murah), akhirnya jumlah harga barangan sahaja MYR3,200. Takde tambahan “insurans” dan takde tambahan “extended warranty”. Member saya ambil ansuran untuk 2 tahun, dapat interest rate 1.99% sebulan atau 23.88% setahun (ni pun dah cukup tinggi berbanding skim ansuran lain) dengan jumlah interest perlu bayar MYR1,600 atau MYR205 sebulan. Dari segi kewangan saya masih tak puas hati sebab interest masih agak tinggi tapi terpaksa terima sebab polisi Courts untuk meluluskan ansuran agak longgar.
Apa yang ingin saya tekankan di sini, sebagai customer atau pengguna bijak, kita mengharap kalau beli barang bernilai MYR3,000 contohnya, bayarnya pun MYR3,000 gak. Tapi kalau ansuran, memang takleh lari dari interest tapi perlu lah kita faham berapa interest yang perlu kita tanggung supaya tak membebankan. Selain daripada tu, setiap sen yang ditambah dalam invois, kena periksa, kena tanya, kena persoalkan sebelum tanda tangan. Sayang duit tu kalau tak pasal-pasal kena bayar kat “insurans” atau “waranti” yang tak diperlukan. Kalau betul-betul perlu atau berbaloi untuk bayar, takde masalah. Tapi kalau kita sendiri tak tahu atau tak nak ambil tahu mengenai apa yang kita bayar, agak merugikan. Jadi, sayangi lah duit anda dan berbelanja la dengan bijak dan berpengetahuan.
Borak-borak yang pada mulanya santai berubah menjadi hangat apabila member saya menceritakan bahawa beliau telah membeli barangan di Courts berjumlah MYR4,200 dan telah dimaklumkan bahawa bayaran ansuran yang dia kena bayar ialah sebanyak MYR240 selama 5 tahun atau 60 bulan. Saya amat terkejut kerana dengan ansuran tersebut dia akan membayar sejumlah MYR14,400. Takkan beli barang MYR4,200 kena bayar sampai MYR14,400. Takkan interest rate di Courts sampai 48% setahun sehingga jumlah interest boleh jadi banyak macam tu. Habis saya bom bermacam soalan pada member saya tapi jawapannya kurang memberangsangkan. Walaupun cuba bersabar, tapi sempat gak sound kat member saya pasal sign agreement tanpa betul-betul faham mengenai cas yang Courts kenakan.
Atas dasar ingin tahu dan juga cuba menyelamatkan poket member saya, saya menerima pelawaan dia untuk ke Courts pada hari ini dan memahami skim ansuran mereka.
Sampai je di Courts, kami disambut oleh promoter yang menguruskan akaun member saya. Dia menunjukkan invois pembelian member saya. Antara nombor-nombor yang masih saya ingat; LG LCD TV 37” berharga MYR1,599 tapi kena tambah “insurans” sebanyak MYR1,199, Mesin basuh semi-auto berharga MYR599 tolak diskaun MYR230 tapi kena tambah “insurans” sebanyak MYR209, beli dining set MYR1,500 tolak diskaun MYR700 tapi kena tambah 3 tahun extended warranty MYR199. Ada beberapa barang lagi yang saya lupa harganya selain dari kos-kos penghantaran MYR89 dan dokumentasi MYR199. Jumlah harga barang sahaja MYR4200, tapi bila ditambah dengan “insurans”, extended warranty dan kos lain, jumlah menjadi MYR8300 dan setelah dikira interest untuk 5 tahun, jumlah semua MYR14,400.
Saya mula mempersoalkan mengenai “insurans” dan extended warranty yang dikenakan. Tapi promoter tu tak dapat beri jawapan yang memuaskan hati. Sampai menggigil tangan rasa marah masa tu. Yelah, mana leh diterima akal beli TV MYR1,600 tapi kena tambah insurans MYR1,200? Nasib baik sebelum saya hilang sabar, datang sorang promoter yang lebih senior dan mengajak saya berbincang di meja (selama ni perbincangan yang mula hot and meletup tu berlaku kat tepi showdesk handphone je sebab promoter tu tak jemput duduk pun). Promoter senior perempuan tu minta maaf sebab promoter tadi masih baru dan mungkin tak dapat jelaskan dengan terang pada member saya masa perjanjian dibuat.
“Insurans” yang dikenakan sebenarnya untuk menyelamatkan Courts. Walaupun setiap barangan elektrik ada waranti syarikat selama setahun, tapi Courts banyak terima komplen dari customer bila barang rosak pada tahun kedua, ketiga dan seterusnya. Biasa la, ansuran sampai 5 tahun, guna barang 3 tahun dah rosak, customer pun komplen la. Barang lum habis bayar tapi dah rosak. Untuk menanggung “kalau-kalau” customer minta waranti selepas setahun, Courts kenakan “insurans” atau “waranti tambahan” untuk menanggung perbelanjaan disebabkan barang rosak. Selepas saya beria-ia cakap taknak “insurans” tu, promoter tu bersetuju untuk menolak semua kos “insurans” dan mengeluarkan surat persetujuan yang kami hanya akan ambil setahun waranti sahaja tanpa waranti tambahan. Maknanya, kalau customer tak tanya atau tak ambil tahu, Courts akan terus menambah “insurans” itu sebagai satu benda wajib.
Perihal 3 tahun extended warranty yang dikenakan pun satu hal. Courts promote giler-giler dalam brochure dorang pasal dorang bagi 3 tahun extended warranty untuk barang-barang dorang. Tapi tak pula bagitau yang 3 tahun extended warranty tu semua akan dikenakan bayaran pada customer. Apa lagi, saya pun suruh dorang tolak 3 tahun extended warranty.
Setelah perbincangan dan menilai semula semua barangan yang member saya beli (ada barangan yang ditukar ke display set untuk dapat harga lebih murah), akhirnya jumlah harga barangan sahaja MYR3,200. Takde tambahan “insurans” dan takde tambahan “extended warranty”. Member saya ambil ansuran untuk 2 tahun, dapat interest rate 1.99% sebulan atau 23.88% setahun (ni pun dah cukup tinggi berbanding skim ansuran lain) dengan jumlah interest perlu bayar MYR1,600 atau MYR205 sebulan. Dari segi kewangan saya masih tak puas hati sebab interest masih agak tinggi tapi terpaksa terima sebab polisi Courts untuk meluluskan ansuran agak longgar.
Apa yang ingin saya tekankan di sini, sebagai customer atau pengguna bijak, kita mengharap kalau beli barang bernilai MYR3,000 contohnya, bayarnya pun MYR3,000 gak. Tapi kalau ansuran, memang takleh lari dari interest tapi perlu lah kita faham berapa interest yang perlu kita tanggung supaya tak membebankan. Selain daripada tu, setiap sen yang ditambah dalam invois, kena periksa, kena tanya, kena persoalkan sebelum tanda tangan. Sayang duit tu kalau tak pasal-pasal kena bayar kat “insurans” atau “waranti” yang tak diperlukan. Kalau betul-betul perlu atau berbaloi untuk bayar, takde masalah. Tapi kalau kita sendiri tak tahu atau tak nak ambil tahu mengenai apa yang kita bayar, agak merugikan. Jadi, sayangi lah duit anda dan berbelanja la dengan bijak dan berpengetahuan.
Wednesday, 27 April 2011
Casual Working Attire
We are nearing hot season here in Malaysia. Personally I just prefer to take off my shirt and just go bare under the humid hot wind. However, I considered myself lucky to work in my workplace which have casual dress code which allowed me to flaunt my not-so-expensive casual wear at work.
I prefer to wear round neck t-shirt to work or collared t-shirt. It gave me the sense of informality even though I am going through a hectic work time. Cotton is mostly the fabric that I wore, but sometimes a mixture of spandex or modal would also be breezy in the summer weather. Microfiber is my favorite but I would seldom use such material at work since it is kinda very sexy for the sight.
Here in Malaysia, it is a typical sight to have a very hot day in the morning, then pouring rainy evening. For those not-so-hot weather, packing a thin cotton jacket is also can be comfortable.
For today, I am packing myself in a collared turquoise t-shirt tuck into dark blue washed denim jeans. Buckled with dark Levi’s belt paired with dark brown off-road boots. The boots might not be the perfect choice but since I just love boots, no harm in mix and match, right.
Here some model shoot of casual attire that I think looks very smart on average guy like me.
I prefer to wear round neck t-shirt to work or collared t-shirt. It gave me the sense of informality even though I am going through a hectic work time. Cotton is mostly the fabric that I wore, but sometimes a mixture of spandex or modal would also be breezy in the summer weather. Microfiber is my favorite but I would seldom use such material at work since it is kinda very sexy for the sight.
Here in Malaysia, it is a typical sight to have a very hot day in the morning, then pouring rainy evening. For those not-so-hot weather, packing a thin cotton jacket is also can be comfortable.
For today, I am packing myself in a collared turquoise t-shirt tuck into dark blue washed denim jeans. Buckled with dark Levi’s belt paired with dark brown off-road boots. The boots might not be the perfect choice but since I just love boots, no harm in mix and match, right.
Here some model shoot of casual attire that I think looks very smart on average guy like me.
Tuesday, 26 April 2011
Make over
I am in the middle of making over Money Matter website and renaming it Men In Focus. This blog will diversify the content by covering any topics (not just financial) that I experience through out my life. Focusing on men, there will be post for Financial, Fashion, Gadget, Lifestyle, Travel and etc. Hope my fellow financial reader will continue to extend your support here.
Subscribe to:
Posts (Atom)